Performances des assurances-vie en 2023, l'heure du bilan

L'année 2023 a marqué un tournant pour les taux d'assurance vie, avec une tendance notable à la hausse. Après une moyenne de 1,91% en 2022, les rendements pour 2023 sont estimés à environ 2,5%, certains contrats d'assurance vie atteignant même près de 4%. Cet article présente les taux actualisés proposés par les principaux assureurs, banques et fintechs.

Par Bertrand Dubourg

L'Influence du Livret A sur les fonds en Euros 

La hausse du taux du Livret A à 3% a poussé les assureurs à revoir à la hausse les rendements de leurs fonds en euros. Bien que ces fonds représentent une part significative des 1 890 milliards d'euros gérés en assurance vie, ils doivent rester compétitifs face au Livret A. En réponse, des rendements attractifs ont été annoncés, comme ceux de Boursorama Vie et LCL Vie avec des taux avoisinant 2,30% et 2,50%, tandis que certains contrats, comme celui de la MACSF ou Garance Épargne, ont proposé des taux encore plus élevés.

Rendements 2023 : Des augmentations significatives 

Les rendements pour 2023 sont en cours d'annonce, avec des premières déclarations révélant des taux parmi les plus élevés. On s'attend à ce que la rémunération moyenne atteigne 2,5%, et certains nouveaux contrats pourraient même offrir des taux jusqu'à 4,5%.

Fiscalité des rendements d'assurance Vie 

Il est important de noter que les rendements annoncés sont avant fiscalité. Ainsi, un taux annoncé de 2,5% pourrait effectivement se traduire par un rendement annuel de 2,07% après cotisations sociales, compte tenu de l'abattement fiscal.

Analyse des rendements 2023 des fonds en euros 

Voici une sélection des rendements déjà annoncés pour 2023, avec une focalisation sur les taux de base des principaux contrats proposés par chaque assureur :

1. La France Mutualiste : Des rendements supérieurs à 3,50% sur l'ensemble de ses contrats.
2. Garance : Un taux net de 3,5% annoncé dès le début de l'année.
3. Société Générale : Un rendement moyen de 3,12% sur son contrat Sequoia.
4. MACSF : Un rendement de 3,10% pour 2023, en hausse par rapport à l'année précédente.
5. GMF : Une augmentation significative à 2,80% net de frais de gestion.
6. MAAF : Une hausse du taux à 2,80% net de frais de gestion.
7. Milleis Vie : Un rendement de 2,75% net de frais de gestion.
8. Macif : Un bond impressionnant à 2,70% net de frais de gestion pour le fonds en euros de Multi Vie. 9. Maif : Le contrat Assurance Vie Responsable et Solidaire propose un taux de 2,5% pour 2023.

1. Agipi : Le fonds en euros du contrat Cler offre un rendement de 2,45%.
2. MMA : Un rendement de 2,25% pour le fonds en euros, avec possibilité d'augmentation selon la part investie en unités de compte.
3. Axa : Un taux de base de 2% sur ses principaux contrats, pouvant atteindre jusqu'à 3,30%.
4. AG2R La Mondiale : Une hausse de 1,08% à 2% nets de frais de gestion pour Vivépargne, avec des bonus allant jusqu'à 5,05% sous certaines conditions.

Les Performances des nouveaux contrats en 2023 

De nouveaux contrats lancés en 2023 promettent des rendements attractifs. Par exemple, Placement-direct.fr a annoncé un rendement de 4,10% net de frais de gestion pour son nouveau contrat. Corum a également introduit Corum EuroLife avec un rendement net de 4,45% sur une période de six mois.

Conclusion 

L'année 2023 se caractérise par une augmentation générale des taux de rendement des fonds en euros en assurance vie, répondant ainsi à la hausse du taux du Livret A et aux attentes des épargnants. Cette tendance souligne l'importance de la compétitivité des rendements des assurances vie face aux autres options d'épargne disponibles sur le marché.