Investir 5 % de son patrimoine dans les cryptomonnaies : une stratégie étape par étape

Avec un marché des cryptomonnaies en ébullition et des projections ambitieuses pour le Bitcoin, nombreux sont ceux qui souhaitent allouer une partie de leur patrimoine à cet actif en plein essor. Si vous envisagez d'investir 5 % de votre patrimoine, soit 1 500 €, voici une approche méthodique et réfléchie pour débuter en toute sérénité.

Par Bertrand Dubourg

Étape 1 : Vérifier l'adéquation avec votre profil d'investisseur

Avant toute chose, demandez-vous si un investissement dans les cryptomonnaies est cohérent avec votre profil d'investisseur.

👉 Votre horizon d'investissement est-il long terme ?
Si vous êtes prêt à immobiliser une partie de votre capital sur 10 ans ou plus, les cryptos peuvent être une opportunité. Toutefois, il est recommandé de limiter cette allocation à moins de 10 % de votre patrimoine, car le marché des cryptomonnaies reste volatil et spéculatif.

Étape 2 : Choisir une stratégie d'investissement

Une fois votre décision prise, il est temps de définir une stratégie adaptée à vos connaissances et à vos objectifs :

1. Miser sur les cryptomonnaies principales

Si vous débutez, concentrez-vous sur les piliers du marché : Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH). Ces deux cryptomonnaies représentent des investissements plus stables et moins risqués que les altcoins.

💡 Pourquoi BTC et ETH ?

• Le Bitcoin est souvent considéré comme l'or numérique, une valeur refuge du marché crypto.
• Ethereum est à la base de nombreux projets de la finance décentralisée (DeFi) et de l'écosystème Web 3.

2. Explorer les altcoins

Si vous êtes déjà familier avec l'écosystème crypto et souhaitez diversifier, vous pouvez envisager d'investir dans des altcoins prometteurs. Cependant, cela nécessite un suivi régulier des projets et une compréhension approfondie des risques.

Étape 3 : Passer à l'action avec prudence

1. Évitez d'investir d'un seul coup

Dans un marché en bullrun (hausse rapide des prix), il est tentant d'investir immédiatement. Pourtant, cela peut être risqué, notamment si le Bitcoin atteint des sommets historiques (ATH). Lorsque le BTC dépasse des seuils symboliques comme 100 000 $, il est probable que des investisseurs prennent leurs bénéfices, provoquant une chute des cours.

👉 Solution : Investir progressivement avec le DCA (Dollar Cost Averaging)
Le DCA consiste à répartir vos investissements sur plusieurs mois pour lisser les fluctuations du marché.

2. Exemple de plan d'investissement pour 1 500 €

• Investissez 150 €/mois pendant 10 mois, répartis équitablement entre BTC (75 €) et ETH (75 €).
• Cela vous permettra de vous familiariser avec le marché tout en limitant les risques liés à la volatilité.

3. Ajustez en fonction de votre patrimoine

• Si les 1 500 € représentent une petite part de votre patrimoine (5 % ou moins), un lissage sur 6 à 12 mois est raisonnable.
• Si cette somme constitue une part plus importante, envisagez un lissage sur 12 à 24 mois.

Plateformes à privilégier pour débuter

Pour acheter vos premières cryptomonnaies, de nombreuses plateformes sont disponibles. Voici quelques critères à considérer :

• Sécurité : Optez pour des plateformes reconnues comme Binance, Coinbase, ou Kraken.
• Facilité d'utilisation : Si vous êtes débutant, privilégiez des interfaces simples et intuitives.
• Frais : Comparez les frais de transaction et de retrait avant de choisir une plateforme.