Faut-il ouvrir un PEA malgré son plafond de 150 000 € ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) attire de nombreux investisseurs en raison de ses avantages fiscaux et de son absence de frais de gestion. Mais est-il toujours intéressant d'en ouvrir un, surtout si l'on prévoit d'atteindre le plafond de 150 000 € à moyen ou long terme ? Cet article explore les stratégies d'investissement liées au PEA et les alternatives pour optimiser votre patrimoine financier.

Par Bertrand Dubourg

Pourquoi ouvrir un PEA reste une excellente idée ?

Le PEA bénéficie d'avantages uniques :

• Fiscalité avantageuse : exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans.
• Absence de frais de gestion directement liés au plan.

À titre de comparaison :

• Un Compte-Titres Ordinaire (CTO) n'offre pas d'avantage fiscal.
• Une assurance-vie propose une fiscalité attractive après 8 ans, mais implique des frais de gestion souvent non négligeables.

Ainsi, le PEA constitue une solution privilégiée pour débuter son parcours d'investissement, notamment grâce à son cadre fiscal optimisé.

Et après avoir atteint le plafond du PEA ?

Bien que le plafond de 150 000 € puisse sembler contraignant, il est loin d'être une limite insurmontable :

1. Horizon à long terme : avec un versement de 500 €/mois, il faudrait environ 25 ans pour atteindre ce plafond. Cela laisse le temps à de potentielles évolutions réglementaires (hausse du plafond, par exemple).
2. Utilisation du PEA conjoint : si vous êtes marié(e), vous pouvez ouvrir un PEA pour votre conjoint et doubler ainsi votre capacité d'investissement (attention à votre régime matrimonial).
3. Plafond PEA-PME : en complément, le PEA-PME offre un plafond supplémentaire de 75 000 €, destiné à financer les PME et ETI.

Diversifier ses investissements avant et après le PEA

Il est judicieux de ne pas attendre d'avoir rempli votre PEA pour explorer d'autres produits d'investissement. Parmi les options :

• Assurance-vie : pour accéder à des fonds obligataires datés ou à des supports plus variés.
• CTO : pour investir dans des classes d'actifs indisponibles sur le PEA (cryptomonnaies, ETF smart bêta, etc.).
• PEA-PME : malgré un choix limité d'ETF, certains fonds actifs, comme celui de William Higgons (Indépendance AM), offrent des opportunités intéressantes.

Conclusion : Planifiez et diversifiez dès maintenant

Ouvrir un PEA reste un excellent point de départ pour tout investisseur, même avec l'objectif d'atteindre son plafond. L'essentiel est de commencer à diversifier vos investissements dès que possible pour optimiser votre patrimoine à long terme. Utilisez les outils disponibles, comme le PEA-PME, l'assurance-vie, ou le CTO, pour compléter votre stratégie et tirer le meilleur parti des différentes classes d'actifs.